Rentevaste periode loopt af: renteaanbod accepteren of overstappen?

Stand per 29 september 2026: als je rentevaste periode afloopt, krijg je van je geldverstrekker een renteaanbod. Dat hoef je niet te accepteren. Aan het einde van de rentevaste periode mag je zonder boeterente naar een andere geldverstrekker of extra aflossen. Je betaalt dan wel advies-, notaris- en taxatiekosten. Vergelijken loont nu extra: de gemiddelde hypotheekrente voor 10 jaar vast met NHG steeg in september 2026 van 4,22% naar 4,38%, na een renteverhoging van de ECB op 10 september. Op een restschuld van € 219.000 over 20 jaar scheelt 0,4 procentpunt rente ongeveer € 47 per maand bruto. Reageer op tijd: laat je de termijn verlopen, dan verlengt je bank vaak automatisch.

Je geldverstrekker stuurt je een aantal maanden voor de einddatum een renteaanbod voor een nieuwe rentevaste periode. Hoe lang van tevoren verschilt per geldverstrekker. Reageer je niet vóór de uiterste datum, dan verlengt de bank vaak automatisch met dezelfde rentevaste periode tegen de dan geldende rente (Consumentenbond).

Je hebt drie opties:

Bron: Consumentenbond. Oversluiten tijdens je rentevaste periode is een ander verhaal: dan betaal je vaak wel boeterente. Lees hypotheek oversluiten: wanneer loont het en boeterente berekenen.

De rente is in september 2026 gestegen. De Europese Centrale Bank verhoogde op 10 september de depositorente met 0,25 procentpunt naar 2,50% (De Aandeelhouder). Daarna verhoogden negentien geldverstrekkers hun hypotheekrente. De gemiddelde rente voor 10 jaar vast met NHG steeg in één week van 4,22% naar 4,38%, volgens het wekelijkse rentebericht van Van Bruggen (De Dagelijkse Standaard, 26 september 2026). Eind februari lag die gemiddelde rente nog rond 3,77%.

Het volgende ECB-besluit staat gepland voor 29 oktober 2026. Of de rente dan verder stijgt, is niet bekend. Actuele verwachtingen publiceren onder meer Van Bruggen en de grote banken. Hoe je tussen vast en variabel kiest, lees je in hypotheekrente vast of variabel.

Op een gemiddelde restschuld scheelt elke 0,1 procentpunt rente ruim € 10 per maand. Het voorbeeld: je sloot in 2016 een annuïteitenhypotheek af van € 300.000 over 30 jaar, met 10 jaar vast tegen 2,0%. Je bruto maandlast was € 1.108,86. Na tien jaar is je restschuld ongeveer € 219.193, met nog 20 jaar te gaan.

Eigen berekening met de annuïteitenformule, bruto maandlasten vóór hypotheekrenteaftrek. De rentes zijn voorbeelden; je eigen aanbod hangt af van je restschuld tegenover de woningwaarde, NHG en het energielabel. Netto scheelt het minder, omdat je de rente aftrekt. Hoe dat werkt, lees je in hypotheekrenteaftrek.

1. Noteer de uiterste reactiedatum in het aanbod. Laat je die verlopen, dan verlengt de bank vaak automatisch.
2. Vraag een actuele woningwaarde op. Is je huis meer waard geworden, dan kom je mogelijk in een lagere risicoklasse met een lagere rente. Soms volstaat een desktoptaxatie; vraag het na.
3. Laat je energielabel bijwerken als je hebt verduurzaamd. Veel geldverstrekkers geven korting bij label A of B (Consumentenbond).
4. Vergelijk het aanbod met minstens twee andere geldverstrekkers voor dezelfde rentevaste periode.
5. Onderhandel. Laat je bank weten dat je een beter aanbod hebt. Soms past je bank het aanbod aan.
6. Reken de kosten door en besluit: verlengen, oversluiten of deels aflossen.

Ook een combinatie is mogelijk: een deel kort vast en een deel lang vast. Wie op het rentemoment spaargeld over heeft, kan boetevrij extra aflossen en zo de maandlast verlagen. Twijfel je over rentemiddeling in plaats van wachten, lees rentemiddeling uitgelegd.

Kies een periode die past bij hoe lang je verwacht te blijven wonen en hoeveel risico je kunt dragen. Een lange rentevaste periode geeft zekerheid over je maandlast, een korte is soms goedkoper maar kan na afloop duurder uitpakken.

Verhuis je binnenkort, lees dan hypotheek meenemen. Wat je aan vaste lasten nog meer checkt rond de jaarwisseling, staat in wintercheck vaste lasten.