Hypotheek meenemen bij verhuizen: hoe werkt dat in 2026?
Door Marthijn de VriesBijgewerkt op Gepubliceerd op 5 min lezen
Verhuizen zonder oversluitkosten of boeterente. De meeneem-regeling laat je je oude hypotheek koppelen aan je nieuwe woning. Wij leggen uit wanneer dit kan, wat de regels zijn en welke valkuilen er zijn.
Wat is de meeneem-regeling?
Bij verhuizing kun je je bestaande hypotheek 'meenemen' naar de nieuwe woning — zelfde rente, zelfde rentevaste periode, zelfde geldverstrekker. Voordeel: geen boeterente, geen rente-aanpassing bij gunstige rentestand in oude hypotheek.
Vooral interessant als:
- Je rentestand momenteel lager is dan de huidige marktrente.
- Je nog een lange rentevaste periode resterend hebt (5+ jaar).
- Je nieuwe woning evenveel of meer kost dan je oude hypotheekbedrag.
Bijna alle banken bieden het
De grote banken (ABN AMRO, ING, Rabobank) en de meeste andere geldverstrekkers hebben een verhuisregeling. Update 29 september 2026: bij verkoop van je woning mag je je hypotheek in de meeste gevallen kosteloos aflossen. De winst van meenemen zit dus vooral in het behouden van een lage rente, niet in het ontlopen van boeterente. Voorwaarden verschillen wel — vraag schriftelijk bevestiging vooraf.
Voorwaarden in de praktijk
- Tussentijds geen verkoop: je moet de oude hypotheek binnen een vaste termijn meeverhuizen. Bij Rabobank is dat bijvoorbeeld 3 maanden (Basisvoorwaarden) of 6 maanden (Plusvoorwaarden) nadat de oude hypotheek is afgelost; andere geldverstrekkers hanteren eigen termijnen. Daarna vervalt je oude rente.
- Nieuwe woning is hoofdverblijf: geen tweede woning of beleggingspand.
- Maximaal hetzelfde hypotheekbedrag: bij verhuizing naar duurder huis kun je extra bijlenen tegen actuele marktrente, oude deel blijft bestaande rente.
- Maximaal LTV (loan-to-value) 100%: oude hypotheek + eventueel nieuwe bijlening mag niet boven marktwaarde nieuwe woning.
- Nieuwe taxatie verplicht: kosten 400-700 euro.
- Notariskosten meelopen: hypotheekakte voor oude hypotheek wordt 'doorgehaald' bij oude woning, 'gevestigd' bij nieuwe — 700-1.200 euro notariskosten.
Valkuilen om te vermijden
- Nieuwe woning goedkoper: oude hypotheek 350.000 euro, nieuwe woning 320.000 euro. Het overschot 30.000 euro wordt afgelost — als rente lager is dan markt is dit nadelig. Vraag rentemiddeling als alternatief.
- Tussenfinanciering nodig: verkoop loopt langer dan koop. Tijdelijke 'overbruggingskrediet' van bank, 0,5-1% boven hypotheekrente. Reken vooraf met scenario's.
- Hypotheek met variabele rente: meenemen mogelijk maar variabel kan stijgen — geen 'gunst' aan voorkant.
- Verkoop oude woning aan partner / gezin: sommige banken zien dit als vermogensverschuiving en weigeren meenemen-recht. Vraag vooraf.
- Korte rentevaste periode resterend: bij <2 jaar resterend is meenemen vaak weinig waard. Loont alleen bij 5+ jaar resterend met flink renteverschil.
Veelgestelde vragen
Bij rente daling van 1% en 5 jaar resterende periode op 300.000 hypotheek: 15.000 euro besparing op rente. Mits je geen extra moet bijlenen tegen marktrente. Reken specifiek met je hypotheekadviseur.
Nee. Meeneem-regeling werkt alleen binnen dezelfde geldverstrekker. Bij overstap naar andere bank: nieuwe hypotheek tegen marktrente. Sommige banken bieden 'introductie-renteaanbod' om je te lokken, vergelijk altijd.
Niet de bestaande hypotheek-component. Wel: bij bijlening (extra deel voor duurder huis) kun je een nieuwe rentevaste periode kiezen. Resultaat: 'gemengde hypotheek' met twee rentevaste delen.
Tweede inkomen kan helpen om bijlening goedgekeurd te krijgen. Bij oude hypotheek alleen op jouw naam: bij meenemen kan partner als 'mede-hypotheek-houder' worden toegevoegd. Bank doet dan kredietcheck op partner.
Vergelijkbaar met nieuwe hypotheek: 4-8 weken vanaf aanvraag tot notarispassering. Aanvraag bij bank, taxatie, beoordeling, akte. Plan dit parallel met de koop/verkoop-procedure.