Is FBTO goed? Ervaringen, dekking en klachten (2026)

FBTO is een goede keuze als je online zelf je dekking wilt samenstellen en geen adviseur nodig hebt. De woonverzekering (inboedel plus opstal, allrisk) kreeg in de Consumentenbond-test van april 2026 een 8,6 en de allrisk inboedelverzekering een 8,3, gelijk met Centraal Beheer. Op Trustpilot is het beeld wisselend: 3,5 uit 5 bij 1.231 reviews, met veel lof voor de chat en kritiek op de telefonische bereikbaarheid bij ingewikkelde schades. FBTO begon in 1956 als onderlinge van Friese boeren en tuinders en hoort nu bij Achmea.

Stand per 29 september 2026, gecontroleerd bij de bronnen onderaan dit artikel. Voorwaarden, premies en reviewscores veranderen; lees altijd de actuele polisvoorwaarden van de verzekeraar.

Dit is algemene informatie over een verzekeraar, geen persoonlijk verzekeringsadvies.

Bronnen: Wikipedia over FBTO, fbto.nl, Consumentenbond, Trustpilot en Achmea.

FBTO draait om zelf kiezen: 'FBTO verzekeringen stel je zelf samen', schrijft de verzekeraar op de eigen site (FBTO). Je kiest per polis welke dekkingen je wel en niet wilt, bijvoorbeeld bij de reis- of woonverzekering. Dat kan premie schelen, maar je moet dan zelf goed weten wat je nodig hebt.

FBTO was in 1963 volgens Wikipedia de eerste Nederlandse 'direct writer': een verzekeraar die zonder tussenpersoon verkoopt. Dat model is gebleven. Adviseurs verkopen FBTO niet; wie hulp wil bij de keuze, moet die elders zoeken. Weet je niet welke verzekeringen je echt nodig hebt, lees dan eerst welke verzekeringen heb je echt nodig.

Klanten zijn tevreden over de chat, minder over de telefoon. Op Trustpilot geeft 29% van de reviewers vijf sterren en 63% één ster; FBTO reageert op 76% van de negatieve reviews (Trustpilot, afgelezen op 29 september 2026). Omdat FBTO ook zorgverzekeringen verkoopt, gaan niet alle reviews over schadeverzekeringen.

• Positief: snelle en deskundige hulp via chat, vriendelijke medewerkers en snelle antwoorden als je via het juiste kanaal contact zoekt.
• Negatief: moeilijk telefonisch bereikbaar, lang wachten op terugbelverzoeken bij complexe schades, en wisselende ervaringen met het online afsluiten.

Kifid, het klachteninstituut voor financiële diensten, kreeg in 2025 7.832 klachten; 38 procent van de behandelde zaken ging over schadeverzekeringen. Kifid publiceert geen klachtcijfers per verzekeraar, wel uitspraken met de naam van de verzekeraar erin (Kifid, 20 april 2026). Eén uitspraak zegt dus niets over hoe vaak iets misgaat, maar laat wel zien waar discussies over gaan.

Een voorbeeld: in uitspraak 2025-0773 (30 september 2025) wilden twee reizigers vergoeding voor het terugvervoeren van hun boot uit de Verenigde Staten, via de dekking voor een vervangende bestuurder. FBTO weigerde omdat die dekking alleen geldt in landen met Europadekking. De klanten vonden de clausule onduidelijk; de commissie niet, en wees de vordering af (Kifid). Les: bij een reisverzekering die je zelf samenstelt, bepaalt de dekkingskeuze waar en wanneer je verzekerd bent. Meer daarover in doorlopende of losse reisverzekering.

FBTO scoort met de woonverzekering even hoog als zusterbedrijf Centraal Beheer, maar ligt op Trustpilot iets lager. Zo staan de tien verzekeraars naast elkaar:

Bronnen: Trustpilot (afgelezen op 29 september 2026; voor ANWB het profiel van ANWB Verzekeren) en de Consumentenbond-tests van 1 april 2026 voor autoverzekeringen en inboedel- en woonverzekeringen. Een streepje betekent dat de verzekeraar niet bij de best scorende polissen op die pagina's wordt genoemd; dat is geen onvoldoende. Een hoog testoordeel zegt volgens de Consumentenbond niets over de premie. Trustpilot is niet representatief: mensen met een klacht schrijven vaker een review, sommige verzekeraars nodigen klanten actief uit, en de TrustScore weegt recente reviews zwaarder dan oude.

• Wel geschikt: je regelt graag alles online, wilt per polis kiezen welke dekkingen je neemt en vindt chat prima als contactkanaal.
• Minder geschikt: je wilt bij een schade vooral telefonisch contact, of je wilt advies over de juiste dekking.

Vergelijk FBTO met Centraal Beheer (zelfde groep, meer telefonisch contact) en OHRA (ook direct en online).

Overstappen van schadeverzekeraar is meestal eenvoudig. Na het eerste contractjaar kun je een particuliere schadeverzekering die stilzwijgend is verlengd op elk moment opzeggen, met maximaal een maand opzegtermijn. Het hele stappenplan staat in verzekering opzeggen en overstappen. Let hierop:

• Voorkom een gat in je dekking. Laat de nieuwe polis ingaan op de dag dat de oude stopt. Voor een auto is dat verplicht: zonder WA-verzekering mag je niet de weg op. Wanneer overstappen het meeste oplevert: autoverzekering overstappen.
• Vergelijk dekking, niet alleen premie. Kijk naar eigen risico, dagwaarderegeling en uitsluitingen. Uitleg: WA, beperkt casco of allrisk en wat een inboedelverzekering dekt.
• Let op pakketkorting. Haal je één polis weg uit een pakket, dan kan de korting op de andere polissen vervallen. Check ook of je niet dubbel verzekerd bent: dubbel verzekerd checken.
• Neem je schadevrije jaren mee. Die worden centraal geregistreerd; hoe dat werkt en wat een no-claimbeschermer doet, lees je in schadevrije jaren behouden.
• Stap niet over met een open schade. Handel een lopende claim eerst af bij je huidige verzekeraar. Hoe je dat goed doet: schade melden in stappen.
• Twijfel je welke polissen je nodig hebt? Begin bij welke verzekeringen heb je echt nodig.

Gecontroleerd op 29 september 2026:

• Consumentenbond: beste inboedel- en woonverzekering, test van 1 april 2026
• Consumentenbond: beste autoverzekering, test van 1 april 2026
• Trustpilot: FBTO (afgelezen 29 september 2026)
• Kifid-uitspraak 2025-0773: reisverzekering, vervoer boot (30 september 2025)
• Kifid: klachtcijfers over 2025 (20 april 2026)
• FBTO: verzekeringen en contact
• Wikipedia: FBTO
• Achmea: onze merken