Schadevrije jaren behouden: hoe het werkt en wat het je oplevert
Door Joris KerkhofBijgewerkt op Gepubliceerd op 4 min lezen
Schadevrije jaren bepalen voor een groot deel je autopremie. Eén schuldclaim kost je meestal 5 schadevrije jaren. Zo werkt de registratie in Roy-data, wat wel en niet meetelt en wanneer je een schade beter zelf betaalt.
Wat zijn schadevrije jaren?
Schadevrije jaren zijn een Nederlandse maatstaf voor je rij-ervaring zonder schadeclaims. Elk jaar dat je geen schadeclaim indient, krijg je er een schadevrije jaar bij. Verzekeraars gebruiken dit aantal om je premie te berekenen via het bonus-malus-systeem.
Het systeem werkt als volgt:
- Start: bij je eerste verzekering op eigen naam heb je nog geen schadevrije jaren.
- Per jaar zonder schade: +1 schadevrij jaar. Sinds 1 juli 2024 worden schadevrije jaren per maand opgebouwd en geregistreerd (Verbond van Verzekeraars).
- Per claim: meestal 5 schadevrije jaren terug per claim voor schade die je zelf veroorzaakt (Consumentenbond). Hoeveel korting je daardoor verliest, bepaalt je verzekeraar met zijn eigen bonus-malusladder.
- Centraal geregistreerd: in Roy-data, de centrale databank van verzekeraars. Stap je over, dan haalt je nieuwe verzekeraar je schadevrije jaren daar op.
Wat telt wel en niet als claim?
| Situatie | Telt als claim? |
|---|---|
| Eigen schuld bij aanrijding | Ja |
| Tegenpartij volledig aansprakelijk | Nee |
| Diefstal of inbraak | Vaak nee (afhankelijk van verzekeraar) |
| Brand of natuurschade | Nee |
| Ruitschade (alleen ruit) | Nee (apart van bonus-malus) |
| Aanrijding met dier | Vaak nee (verschilt per verzekeraar) |
| Vandalisme | Verschilt per verzekeraar; bij allrisk kost het vaak wel schadevrije jaren |
Belangrijkste regel: alleen schade waar JIJ aansprakelijk bent kost je schadevrije jaren. Schade veroorzaakt door een derde of force majeure (storm, brand) wordt apart afgehandeld.
Wanneer is het slim om schade zelf te betalen?
Bij kleine schades waar je zelf aansprakelijk bent, kan zelf betalen voordeliger zijn dan claimen. Reken je situatie door:
- Krasje of klein deuk in eigen auto, repareerkosten 500 euro: vraag je verzekeraar hoeveel je premie stijgt als je claimt, en tel die meerkosten op over de jaren die je nodig hebt om de verloren schadevrije jaren terug te verdienen. Is dat meer dan de 500 euro reparatie, dan is zelf betalen voordeliger.
- Schade aan andermans auto, totaalkosten 1.000 euro: reken op dezelfde manier. Waar het omslagpunt ligt, verschilt per verzekeraar en per trede.
- Grote schade: dan is claimen vrijwel altijd verstandiger.
Belangrijk
Voordat je zelf betaalt, meld de schade aan je verzekeraar (verplicht binnen redelijke termijn). Vraag of je de schade zelf kunt betalen, of een uitgekeerd bedrag binnen een bepaalde termijn kunt terugbetalen, zodat je geen schadevrije jaren verliest. Of en hoe dat kan, verschilt per verzekeraar.
Veelgestelde vragen
Dat bepaalt elke verzekeraar zelf met een eigen bonus-malusladder. In het algemeen is het effect in de eerste jaren het grootst en bereik je na een flink aantal jaren de maximale korting. Je vindt de ladder in de polisvoorwaarden of vraagt hem op bij je verzekeraar.
Niet direct. Na het opzeggen blijven je schadevrije jaren bij de meeste verzekeraars 3 jaar geldig; sommige kijken 4 of 5 jaar terug in Roy-data (Consumentenbond). Heb je tijdelijk geen auto maar houd je hem wel, dan kun je ook het kenteken schorsen in plaats van de verzekering op te zeggen.
Schadevrije jaren zijn persoonsgebonden. Iemand die als regelmatige bestuurder op jouw polis staat, bouwt normaal gesproken geen eigen schadevrije jaren op. Sommige verzekeraars staan onder voorwaarden overdracht aan een partner of kind toe, bijvoorbeeld als jij stopt met autorijden; vraag dat na. Voor jonge bestuurders op de polis van een ouder rekenen verzekeraars vaak een toeslag. Zie ook <a href='/kennisbank/studenten-autoverzekering' class='text-indigo-700 underline hover:text-indigo-800'>studenten en autoverzekering</a>.
Niet automatisch. Andere EU-landen hebben eigen bonus-malus-systemen. Bij emigratie vraag je je Nederlandse verzekeraar om een verklaring van je schadevrije jaren; of een buitenlandse verzekeraar die erkent, bepaalt die zelf. Conversie is per land verschillend; soms verlies je een paar jaar in de overgang.
In Engelstalige landen heet het 'No Claim Discount' (NCD). Concept is identiek aan schadevrije jaren in Nederland. Het percentage en de regels verschillen per land. Voor wie naar Nederland verhuist: vraag een NCD-verklaring bij je oude verzekeraar voor maximale conversie naar Nederlandse schadevrije jaren.
Geschreven door
