Hoeveel hypotheek kan ik krijgen in 2026 en 2027? Inkomen en leennormen

Geldverstrekkers hanteren twee grenzen. De laagste is jouw plafond.

• Inkomen (loan-to-income): hoeveel je mag lenen op basis van je bruto inkomen. De leennormen (op advies van het Nibud) bepalen welk deel van je inkomen naar woonlasten mag, afhankelijk van je inkomen, de rente en het energielabel.
• Woningwaarde (loan-to-value): je mag maximaal 100% van de marktwaarde lenen (sinds 2018). Voor energiebesparende maatregelen mag dat tot 106% zijn.

De leennormen geven per inkomen en rente aan welk percentage van je bruto inkomen naar hypotheeklasten mag. Indicaties bij 3,5% rente en zonder schulden:

• Alleen, 35.000 euro bruto: ~155.000 euro hypotheek.
• Alleen, 50.000 euro bruto: ~235.000 euro.
• Samen 70.000 euro (40.000 + 30.000): ~310.000 euro.
• Samen 110.000 euro (60.000 + 50.000): ~520.000 euro.

Dit zijn indicaties. De hypotheekrente lag eind 2026 hoger dan 3,5%; bij een hogere rente valt je maximum lager uit. Laat altijd een berekening maken met de actuele rente.

Wat telt mee als last:

• Studieschuld: sinds 2024 telt het maandbedrag dat je aan DUO moet betalen mee, niet meer de oorspronkelijke schuld.
• BKR-geregistreerde leningen en kredieten: een doorlopend krediet telt voor 2% van de limiet per maand als last.
• Private lease van een auto: de volledige maandtermijn telt mee (sinds 1 april 2022).
• Partneralimentatie: telt mee als verplichting.

De Europese Centrale Bank verhoogde in 2026 twee keer de rente: op 11 juni naar 2,25% en op 10 september naar 2,50% (depositorente, per 16 september). Het waren de eerste verhogingen sinds 2023; de ECB wijst op de hoge inflatie door de conflicten in het Midden-Oosten. Banken verhoogden daarna hun hypotheekrentes. Een hogere rente betekent een hogere maandlast en een lager maximaal leenbedrag.

• Leennormen 2027: het Nibud geeft in het najaar advies, daarna legt de minister de normen voor 2027 vast. Tot die tijd gelden de normen van 2026.
• NHG-grens 2027: nog niet bekend. In 2026 is de grens 470.000 euro (498.200 euro met energiebesparende maatregelen). De grens voor 2026 werd op 8 oktober 2025 bekendgemaakt; die voor 2027 wordt dus rond oktober 2026 verwacht. Getallen die je nu ziet, zijn schattingen.
• NHG-voorwaarden 2027: NHG wil onder meer dat een hypotheek voor een woning met label E, F of G minimaal 20.000 euro voor energiebesparende maatregelen bevat, tenzij je daar bewust van afziet.

Meer over NHG lees je in wat is de NHG.

• Studieschuld aflossen vóór de aanvraag: een lager DUO-maandbedrag geeft meer ruimte. Weeg af of je dat geld niet beter als eigen geld inbrengt.
• BKR-registraties opschonen: los ongebruikte kredieten, creditcards en rood staan af en laat ze beëindigen. Vraag bij BKR.nl je gegevens op om niets te missen.
• Tweede inkomen meenemen: kopen jullie samen, dan tellen beide inkomens mee.
• Private lease beëindigen of afkopen: de volledige maandtermijn telt mee als last, dus zonder lease is je leenruimte groter.
• Verduurzaming meefinancieren: afhankelijk van het energielabel tot 20.000 euro extra voor energiebesparende maatregelen.
• Eigen inbreng / schenking ouders: ouders mogen samen 6.908 euro per jaar belastingvrij schenken, of eenmalig 33.129 euro als je tussen 18 en 40 bent (2026). Verlaagt benodigde hypotheek, en daarmee LTV.